Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности ООО «СК «СОГЛАСИЕ» до уровня ruAA, по рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruAA— со стабильным прогнозом.

Повышение уровня рейтинга связано с улучшением показателей рентабельности, а также ростом нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств страховщика.

Рейтинг финансовой надежности ООО «СК «СОГЛАСИЕ» обусловлен высокими размерными характеристиками компании и положением на рынке, умеренно высокой оценкой страхового бизнеса, адекватными финансовыми результатами, высоким качеством активов и комфортной структурой баланса, а также высоким качеством управления и организации бизнес-процессов.

ООО «СК «СОГЛАСИЕ» – универсальный страховщик, занимающий 17 место по объему совокупной страховой премии за 2024 год. Основными направлениями деятельности компании являются страхование автокаско, ОСАГО, страхование прочего имущества юридических лиц, а также медицинское страхование.

Обоснование рейтинга

Высокие размерные показатели и рыночные позиции. Согласно методологии агентства, компания относится к 1 размерному классу. На 31.12.2024 активы страховщика составили 78,9 млрд рублей, страховые резервы – 46,3 млрд рублей, собственные средства – 25,0 млрд рублей, уставный капитал – 6,1 млрд рублей. За 2024 год компания собрала 59,9 млрд рублей страховых взносов и заняла 17 место на страховом рынке по объему совокупной страховой премии, по данным Банка России. По итогам 2024 года страховой портфель компании вырос на 27,7%, что отмечается в качестве фактора риска. Темпы прироста собственных средств (47,5% за период с 31.12.2023 по 31.12.2024) оцениваются позитивно.

Умеренно высокая оценка страхового бизнеса компании. На крупнейшее направление деятельности – страхование автокаско – пришлось 40,8% премии за 2024 год, что свидетельствует об умеренной диверсификации страхового портфеля компании. При этом агентство позитивно отмечает высокую стабильность структуры страхового портфеля: максимальное изменение долей видов страхования за 2024 год по сравнению с 2023 годом составило 3,1 п.п. Географическая диверсификация бизнеса находится на высоком уровне: за 2024 год на крупнейший субъект – г. Москву – пришлось 56,3% премии. Агентство положительно отмечает низкую концентрацию клиентской базы компании: за 2024 год доля пяти крупнейших клиентов во взносах составила 14,5%, на крупнейшего клиента пришлось 4,0% премии. В числе позитивных факторов выделена низкая доля расторгнутых договоров (0,8% за 2024 год). Структура продаж компании характеризуется высокой диверсификацией каналов распространения страховых продуктов: за 2024 год за исключением прямых продаж, на которые пришлось 12,9% взносов, доля крупнейшего канала продаж – физические лица – составила 23,2%. Величина комиссионного вознаграждения, переданного агентам, составила 17,2% соответствующей премии, что несколько выше бенчмарка, установленного агентством.

Адекватная оценка финансовых результатов. Значение коэффициента убыточности-нетто по страховому портфелю в целом за 2024 год составило 43,1%, комбинированного коэффициента убыточности-нетто — 89,2% что оказывает позитивное влияние на рейтинг. Однако высокая доля расходов на ведение дела (46,1% за 2024 год) продолжает оказывать давление на рейтинг. Технический результат по страховому портфелю в течение 2024 года был положителен. Значения показателей рентабельности улучшились относительно 2023 года и находятся на высоком уровне: рентабельность продаж выросла с 9,2% за 2023 год до 17,1% за 2024 год, капитала – с 25,6% до 48,6%, инвестиций с 6,2% до 11,9% за соответствующие периоды.

Высокие показатели качества активов и комфортная структура баланса. Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств страховщика находится на умеренно высоком уровне: 1,33 на 31.12.2024, минимальное значение на конец последних четырех кварталов — 1,12 на 30.06.2024 и 30.09.2024. Качество и диверсификация активов компании оцениваются положительно: на 31.12.2024 коэффициент качества активов составил 0,58. На крупнейший объект вложений, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 5,4% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на 31.12.2024, на трех крупнейших – 12,8%. Доля связанных структур в активах за вычетом отложенных аквизиционных расходов на 31.12.2024 составила 7,1%, что также оценивается позитивно. Значения коэффициентов общей ликвидности (1,31 на 31.12.2024) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,45) находятся на высоком уровне. Отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (8,2% на 31.12.2024) соответствует сдерживающей оценке фактора. В числе позитивных факторов выделяются невысокая доля оценочных обязательств в пассивах (0,2%), а также отсутствие долговой нагрузки и внебалансовых обязательств на 31.12.2024.

Высокое качество управления и организации бизнес-процессов. Надежность перестраховочной защиты компании находится на высоком уровне: за 2024 год коэффициент надежности перестраховочной защиты составил 0,97. Все крупнейшие риски надежно перестрахованы, собственное удержание по крупнейшим рискам находится на комфортном уровне и не превышает 5% собственных средств. Позитивное влияние на рейтинговую оценку также оказывает наличие у страховщика опыта урегулирования крупных убытков. При оценке качества бизнес-процессов агентство приняло во внимание высокий уровень компетенций руководства страховщика и адекватную систему управления рисками. С одной стороны, в компании сформированы коллегиальные органы и обособленное структурное подразделение, отвечающие за риск-менеджмент, регламенты по управлению отдельными видами рисков высоко детализированы. С другой стороны, оценку фактора ограничивает факт работы по совместительству большинства сотрудников подразделения по управлению рисками в смежных подразделениях второй линии защиты. Стратегическое и финансовое планирование компании находятся на достаточном уровне.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной финансовой надежности (ОСФН): ruAА.

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Википедия страхования